Este jueves, la Comisión para el Mercado Financiero (CMF) publicó el Informe de Endeudamiento 2024, que busca generar una radiografía del endeudamiento de las personas naturales en Chile.
El estudio, que tiene una cobertura estimada de 85% de las obligaciones de los hogares en Chile, reveló que a junio de 2024, el nivel de deuda representativa de los deudores, definido por la mediana de la distribución, fue de $ 1,9 millones.
Esto significa una disminución notable en comparación a los años anteriores, lo que según la CMF, “se relaciona con la disminución observada de la Tasa de Política Monetaria, el aumento en los ingresos reales de las personas, el menor dinamismo del crédito y cambios en la composición de los deudores”.
Además, a la misma fecha, los deudores con una alta carga financiera o sobreendeudamiento (una carga financiera superior al 50% de su ingreso mensual) retrocedieron a su menor nivel desde 2021, pasando de un 19,1% a 16,5%. Es decir, se contabilizan 950 mil en total, 83 mil personas menos que en junio de 2023.
“La mejora del indicador de sobreendeudamiento se dio fundamentalmente en el tramo etario de 25 a 30 años y de los 30 a 35 años, ambos con una caída de 3,6%”, señaló la CMF.
Además, “en términos de tramos de ingreso, la alta carga financiera retrocede fundamentalmente entre ingresos mensuales de $ 500.000 y $ 600.000 (-6,1%), entre los $ 400.000 y los $ 500.000 (-5,4%) y entre los $ 600.000 y los $ 750.000 (-5,3%). El sobreendeudamiento solo aumentó en el tramo de ingresos mensuales sobre los $ 2.600.000“, agregaron.
Composición de la deuda
En el detalle, el informe concluyó que “los indicadores de endeudamiento asociados a créditos de consumo (25% del total de la deuda) se redujeron de manera importante. En tanto, los asociados a los créditos hipotecarios (75% del total de la deuda) exhibieron un leve aumento”.
También destaca que “la deuda mediana asociada a créditos de consumo disminuyó un 13% respecto a junio de 2023, mientras que la asociada a los financiamientos habitacionales se incrementó en un 2,7%”.
Ahora, en el análisis por sexo, “las mujeres exhiben indicadores de deuda, carga financiera y apalancamiento inferiores a los de los hombres”. Lo que también se replicó en el sobreendeudamiento, donde representan un 16,3%, versus un 18,1% de los hombres.
A nivel regional, “las regiones de Tarapacá, Antofagasta y Coquimbo exhiben indicadores de deuda, carga financiera y apalancamiento significativamente superiores a las del resto del país”.
Desafíos desde la CMF
De cara al futuro, desde la CMF destacaron que “la implementación del Registro de Deuda Consolidada -Ley aprobada en julio de 2024- permitirá acortar la brecha informativa para el estudio del endeudamiento nacional, aumentando la información de deuda de los hogares reportada en alrededor de 8 puntos porcentuales”.
“Si bien vemos una mejora en los indicadores de sobreendeudamiento, existe una porción de los deudores a los que no estamos alcanzando en nuestra medición”, destacó la presidenta de la CMF, Solange Berstein, concluyendo que la implementación de dicho registro “nos permitirá ir cerrando la brecha informativa, ampliando el número de entidades reportantes, a la vez que fortalecemos la protección de los datos de deuda”.
Fuente: BioBioChile
